В українських банках діють обмеження на суму переказів між фізичними особами, незалежно від того, кому саме надходять кошти – другу, родичу чи сторонній людині. Ці ліміти залежать від рівня ризику клієнта та наявності документального підтвердження доходів, повідомляє «Наше місто» з посиланням на видання «Телеграф».
Причини встановлення лімітів
Ліміти введені відповідно до Меморандуму про забезпечення прозорості платіжного ринку, який банки підписали у грудні 2024 року. Документ передбачає ризик-орієнтований підхід до фінансових операцій, що допомагає протидіяти незаконним схемам, зокрема використанню рахунків фізичних осіб для сумнівних операцій (дроп-схеми).
Встановлені ліміти на місячні перекази
- До 100 тисяч гривень – для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику.
- До 50 тисяч гривень – для клієнтів із високим рівнем ризику.
Ці обмеження застосовуються не лише до переказів з картки на картку, а й на операції за реквізитами IBAN. Проте перекази між власними рахунками одного клієнта в межах одного банку до ліміту не входять.
Що станеться при перевищенні ліміту
Перевищення встановленого ліміту не тягне за собою автоматичне блокування рахунку чи штрафи. Однак банк може відмовити у проведенні платежу, що перевищує ліміт. Якщо у клієнта часто виникає потреба у великих переказах, банк може запросити підтверджуючі документи про доходи, такі як:
- довідка про заробітну плату;
- підтвердження доходів від підприємницької діяльності;
- документи про продаж майна, отримання спадщини чи заощаджень;
- інші легальні джерела доходів.
Після перевірки банк може переглянути ліміт і встановити індивідуальне обмеження з урахуванням підтверджених доходів.
Як підвищити ліміт на перекази
Для збільшення місячного ліміту необхідно звернутися до банку та надати документи, що підтверджують офіційні доходи. Це дозволить розширити можливості для переказів, особливо якщо регулярно потрібно переказувати значні суми близьким людям.
Варто пам’ятати, що фінансовий моніторинг зберігається незалежно від того, кому саме відправляються кошти. Пояснення походження коштів та економічного змісту операцій залишається обов’язковим.
Фото: з відкритих джерел.